Unidad 3 Financiamiento a la Exportación

Objetivos:
Relacionar los esquemas nacionales de financiamiento a la exportación
Conocer los mecanismos de financiamiento y pago en el comercio internacional

Financiamiento: Es la manera en que una entidad puede obtener fondos o recursos financieros para llevar a cabo sus metas.

Documentos financieros: Son los que se utilizan para efectuar pagos: letra de cambio, cheque, pagaré y demás documentos de crédito o cobranza similares que se utilicen para obtener el pago.
Documentos comerciales: Son los que sirven para acreditar la compraventa entre las partes, el envío de la mercancía y su disponibilidad.

Financiamiento a las exportaciones Venezuela:

Decreto Nº 1455 de 20 de septiembre de 2001, crea el Banco de Comercio Exterior, Bancoex con el siguiente objeto:

Artículo 4: El Banco tiene por objeto el financiamiento y la promoción de las exportaciones de bienes y servicios nacionales, enmarcados en los planes y políticas de desarrollo socioeconómicos establecidos por el Ejecutivo Nacional. En cumplimiento de las funciones de promoción de las exportaciones, el Banco prestará asistencia técnica y de capacitación. Igualmente, propulsará la asociación de las pequeñas empresas con el objeto de fortalecer su participación en los mercados externos. Asimismo, es objeto del Banco fomentar las inversiones dirigidas a la consolidadción de unidades productivas para la exportación.
Servicios financieros que ofrece Bancoex dirigido a exportadores directos, indirectos o potenciales.

Créditos Pre- Embarque:
- Capital de trabajo: pago de mano de obra, inventarios, servicios corrientes o gastos generales de producción, fabricación o comercialización.
- Inversión en activos fijos: Adquisición e instalación de maquinarias o equipos.
- Proyectos de instalación-ampliación: Recursos dirigidos a empresas que requieren de recursos financieros para complementar la inversión propia y establecer o ampliar una unidad de producción.
Créditos post embarque
Descuento de documentos financieros o adelantos de fondos sobre las cobranzas que estas ventas comerciales generan.
Hasta 100% del valor de las facturas

Servicios a importadores:
Aperturas de cartas de créditos
Líneas de créditos a través de bancos corresponsales

Condiciones para ser financiable:
- Estar inscrito en CADIVI
- Empresas exportadoras directas, indirectas o potenciales con un valor agregado nacional no mayor al 30%
- Conformar un expediente de crédito tal y como lo exige Sudeban
- Productos sin restricciones de exportación

Ventajas de los servicios financieros:
- Financiamiento a bajo costo en dólares americanos (USD hasta 14.ooo ooo) y bolívares (BS.F. 30.000 000)
- Condiciones de financiamiento adecuadas al ciclo productivo de la empresa (entre 1 y 10 años)
- Aceptación de garantías no comunes como Póliza de Seguro a la Exportación) y Fianza de Sociedad de Garantía Recíproca.

Póliza de seguro a la exportación: Contempla la cobertura de riesgos comerciales (insolvencia o incapacidad financiera del deudor) políticos y extraordinarios (causas no imputables al deudor). En Venezuela la otorga La Mundial CA.

Sistema Nacional de Garantías Recíprocas.

El Decreto con rango y fuerza de ley No. 251 de 11 de agosto de 1999, regula el Sistema Nacional de Garantías Recíprocas para la Pequeña y Mediana Empresa
Marco legal.
El sistema está integrado por los fondos de garantías recíprocas y las sociedades de garantías recíprocas (SGRS)y pretende brindar nuevas opciones de afianzamiento a las pequeñas y medianas empresas, uno de los sectores económicos que generan más empleos, riquesas y productividad para el país.

Actualmente el ente rector del sistema es Fonpyme (Fondo Nacional de Garantías Recíprocas) y las SGRs. Estos operan procurando insertar a las cooperativas, micros y pymes en la dinámica del sistema bancario, permitiendo su acceso a los créditos y brindándoles la oportunidad de participar en licitaciones con diversos entes contratantes públicos y privados a través de la figura de la fianza

Fianza: Garantía personal en virtud de la cual un tercero se compromete a responder ante un acreedor del cumplimiento de la obligación asumida por el deudor, en caso que este incumpla.
Fianza financiera si la obligación es financiera
Fianza técnica para las obligaciones derivadas de .contrato.

Fonpyme es una sociedad mercantil constuida con aporte de organismos públicos. Su objetivo funadamental es respaldar las operaciones que realicen la SGRs mediante suscripción de acciones representativas del capital de estas y operaciones de segunda fianza (Ej. reafianzar, hasta en un 50% los montos de los avales otorgados por las SGRs)

Las Sociedades de Garantías Recíprocas (SGRs) nacionales, regionales, sectoriales o multisectoriales, son instituciones que tienen como objeto garantizar mediante avales y fianzas el reembolso de los créditos que sean otorgados a sus socios beneficiarios por instituciones financieras o entes crediticios públicos o privados, así como otorgar a dichos socios fianzas directas para participar en licitaciones y prestarle asistencia ténia y asesoramiento en materia financiera o de gestión.
Puden ser
Nacionales o regionales según la cobertura geográfica de sus operaciones o sectoriales o multisectoriales dependiendo de la actividad económica a la cual se dediquen sus socios beneficiarios.
Adopta la forma de sociedades anónimas y debe tener como socios de apoyo a la representación de los gremios empresariales de la pequeña y mediana empresa, al menos una entidad bancaria y un ente público nacional, regional o municipal.
Ej. Sogarsa; Directorio de Sociedades de Garantías Recíprocas

Ley General de Bancos y otras instituciones financieras
Ley del Banco de Comercio Exterior
Circulares emanadas de la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras
Ley que regula el Sistema Nacional de Garantías Recíprocas para la Pequeña y Mediana Empresa
Definición de Pequeña y Mediana Empresa